Mutui: rate amare, euribor vola a 5,38% ben 113 punti sopra tasso BCE
Tensioni in aumento sul mercato interbancario per le scadenze superiori al brevissimo termine. L’Euribor a tre mesi ha segnato il fixing a 5,38%, nuovo massimo storico dall’introduzione dell’euro. L’Euribor e’ il parametro a cui vengono indicizzati i prestiti commerciali e i mutui immobiliari. Si annuncia dunque una nuovo rialzo per le rate trimestrali che i debitori devono corrispondere alle banche.
Oggi, lo spread tra l’Euribor a tre mesi (5,38%) e il tasso il tasso di politica monetaria della Bce (4,25%) ha raggiunto 113 punti base, in situazione di normalita’ lo spread dovrebbe essere al massimo di 25 punti base con l’Euribor intorno a 4,50%. Gli 88 punti in piu’ rispetto all’andamento ”normale” riflettono l’aumento del rischio di credito e di solvibilita’ delle controparti.
Nei fatti il debitore si trova a pagare una rata con un tasso di interesse maggiorato dell’0,88%.
‘Sono gravissime le responsabilita’ delle banche italiane nell’aver imposto mutui indicizzati a 3,2 milioni di famiglie – afferma un comunicato – che in questo modo pagheranno 2.700 euro in piu’ su ogni prestito medio di 100 mila euro”. Le associazioni dei consumatori Adusbef e Federconsuamtori sottolineano infatti che ”il tasso interbancario in euro a tre mesi, al quale e’ legato la quasi totalita’ dei mutui indicizzati, nel 2005 era fissato al 2,40 per cento, con il tasso di riferimento BCE, che nel dicembre di quell’anno fu portato al 2,25 per cento precedente 2%, con chiare e convergenti indicazioni di un aumento del costo del denaro.
Nel periodo 2004-2005, quando tutte le previsioni economiche convergevano sull’imminenza di aumenti dei tassi di riferimento BCE, le banche italiane, invece di proporre tassi fissi i piu’ bassi in assoluto storicamente praticati in Italia a carico di mutuatari che si dovevano indebitare per venti-trenta anni, imposero tassi fissi legati all’euribor ad oltre il 90% dei richiedenti, continua il comunicato. In pratica le banche o sconsigliavano sconsigliavano il tasso fisso perche’ piu’ alto di uno 0,40-0,50%, oppure non erogavano affatto mutui a tasso fisso per non assumersi il rischio dei futuri aumenti”.
1) da ASCA
2) da ASCA
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Pagare le rate del mutuo rappresenta sempre di più un incubo per gli italiani. Il 35 per cento degli intervistati da Ipr Marketing, in un sondaggio commissionato da Repubblica.it, teme di “non riuscire a pagare qualche rata”, ma il 16 per cento ha paura di “subire un pignoramento in seguito al fatto di non poter pagare il mutuo”. Per il 14 per cento il timore maggiore è quello di “vendere la casa per pagare la rimanente parte del mutuo”.
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Le paure degli italiani sono legate alla crisi dei mutui che è esplosa un anno fa negli Stati Uniti: il 57 per cento degli intervistati ritiene che “colpirà anche l’Italia ma in misura inferiore agli Usa”, mentre il 30 per cento è convinto che “colpirà l’Italia come gli Usa”.
Gli ottimisti sono davvero pochi: solo l’8 per cento ritiene che la crisi non colpirà l’Italia (anche perché i tassi d’interesse continuano a salire, e i titolari di mutui sperimentano da tempo sulla propria pelle gli effetti della crisi, con l’Euribor ai massimi).
Infatti la percentuale di chi dichiara di non temere niente in quanto non ha problemi a pagare le rate è decisamente minoritaria, il 28 per cento. I giovani fino a 34 anni tra gli intervistati da Ipr Marketing si mostrano più spavaldi (forse hanno ancora i genitori alle spalle che intervengono al bisogno?): infatti solo l’8 per cento teme un pignoramento, il 6 per cento teme di dover vendere la casa e il 44 per cento dichiara di non aver problemi a pagare le rate. Però poi la percentuale di chi invece teme di non poter pagare qualche rata è alta, 39 per cento: evidentemente si sottovalutano le conseguenze del mancato o ritardato pagamento.
Ad avere più paura di non poter sostenere gli oneri del mutuo è la fascia di età compresa tra i 35 e i 54 anni: il 20 per cento teme il pignoramento e il 12 la vendita della casa. Guardando alle aree geografiche, si mostrano più tranquilli i residenti al Sud e nelle Isole: il 37 per cento dichiara di non avere problemi a pagare le rate, contro il 23 per cento del Nord (forse perché il costo della vita, e delle abitazioni, al Nord è in genere molto più elevato, anche a fronte di redditi mediamente più alti). Al Nord si teme di più il pignoramento (21 per cento) e la vendita della casa per impossibilità di continuare a pagare il mutuo (19 per cento).
Una curiosità, infine: il 50 per cento degli elettori del centrosinistra dichiara di non riuscire a pagare qualche rata, contro il 37 per cento degli elettori del centrodestra. Elettori di centrodestra e centrosinistra hanno visioni diverse anche sugli effetti della crisi Usa. Il 51 per cento di chi vota Pd-Idv ritiene che la crisi colpirà l’Italia ma in misura minore degli Usa contro il 63 per cento di chi vota Pdl-Lega-Mpa, il 35 per cento degli elettori del centrosinistra ritiene che colpirà l’Italia come gli Usa, contro il 23 per cento degli elettori del centrodestra.