Ipoteca, parziale liberazione ed estinzione Il credito fondiario ha per oggetto la concessione, da parte di banche, di finanziamenti a medio e lungo termine garantiti da ipoteca di primo grado su immobili. Le ipoteche a garanzia dei finanziamenti non sono assoggettate a revocatoria fallimentare quando siano state iscritte dieci giorni prima della pubblicazione della sentenza dichiarativa di fallimento. Così come non possono essere revocati pagamenti effettuati dal debitore fallito a fronte di crediti fondiari. .I debitori, ogni volta che abbiano estinto la quinta parte del debito originario, hanno diritto a una riduzione proporzionale della somma iscritta. Essi hanno inoltre il diritto di ottenere la parziale liberazione di uno o più immobili ipotecati quando, dai documenti prodotti o da perizie, risulti … [leggi tutto »]

Nel caso di contratto di credito al consumo legato ad acquisti di beni o servizi puo’ capitare di avere a che fare con situazioni sgradevoli legate all’inadempimento del venditore mentre magari si e’ gia’ iniziato a pagare le rate del finanziamento. E’ bene chiarire che in questi casi non e’ cosi’ automatica come si crede la possibilita’ di smettere di pagare le rate, soprattutto quando si ritiene, agendo cosi’, di “sollecitare” il venditore (pensiero del tutto errato, considerando che il venditore e’ gia’ stato totalmente pagato). La regola da tener presente in questi casi – ragionevolmente cauta – e’ che il contratto di credito al consumo si puo’ mettere in discussione solo dopo aver ottenuto la risoluzione di quello di … [leggi tutto »]

La novità più importante fra le nuove norme approvate nell’ambito del credito al consumo, è rappresentata dalla possibilità di recedere dal contratto chiedendone per iscritto la risoluzione, entro due settimane dalla stipula dell’atto. In precedenza ciò era possibile solo nei casi in cui il contratto fosse stato concluso a distanza oppure fuori dai locali commerciali del venditore. Occorre procedere nelle modalita’ specificate nel contratto e comunque con una raccomandata a/r da inviare alla banca/finanziaria. Se il finanziamento e’ gia’ partito il consumatore dovra’ restituire alla banca/finanziaria – nei 30 giorni successivi – il capitale e gli interessi maturati fino a quel momento nonche’ le tasse dovute (bolli, etc.). Oltre a tali somme al consumatore non puo’ essere chiesto altro pagamento, … [leggi tutto »]

A) Credito al consumo – Il diritto di adempimento anticipato Il consumatore ha facoltà di adempiere in via anticipata o di recedere dal contratto di credito al consumo senza penalità; non è ammesso il patto contrario.  Se il consumatore esercita la facoltà di adempimento anticipato, ha diritto a un’equa riduzione del costo complessivo del credito. In particolare, l’equa riduzione del costo complessivo del credito comporta che il consumatore è tenuto al pagamento del capitale residuo, degli interessi e altri oneri maturati fino a quel momento e, se previsto dal contratto, al pagamento di un compenso per il creditore non superiore all’uno per cento del capitale residuo. Nel caso di restituzione anticipata, l’importo del capitale residuo da restituire, qualora non sia … [leggi tutto »]

Il credito al consumo e’ attualmente disciplinato dal Codice del consumo e dal testo unico bancario, il d.lgs. 385/93 (articoli 121/128bis) che, insieme alla delibera CICR (Comitato Interministeriale per il Credito e il Risparmio) del 4/3/2003 – resa attuativa dalla Banca d’Italia con decorrenza Ottobre 2003- ne delinea la trasparenza di offerte e contratti. A livello comunitario va rilevato che e’ stata recentemente approvata dal Parlamento europeo una nuova direttiva che mira ad introdurre delle normative piu’ specifiche ed uniformi. La legge definisce credito al consumo la “concessione, nell’esercizio di un’attivita’ commerciale o professionale, di credito sotto forma di dilazione di pagamento, di finanziamento o di altra analoga facilitazione finanziaria a favore della persona fisica che agisce per scopi estranei … [leggi tutto »]