Nuove norme antiriciclaggio per assegni contanti libretti di risparmio – Decreto legge “Salva Italia”
Antiriciclaggio – Assegni e contanti
Con l’entrata in vigore del decreto legge 6 dicembre 2011 n° 201 – cosiddetto “Salva Italia” – sono state apportate modifiche alle disposizioni in tema di antiriciclaggio, relative al l’utilizzo di denaro contante, titoli al portatore, assegni e libretti al portatore, di cui all’articolo 49 del decreto legislativo 21 novembre 2007, n. 231. In particolare, la soglia di 2.500 euro è stata abbassata a 1.000 euro.
La nuova normativa antiriciclaggio entra in vigore a partire dal 1° febbraio 2012 . Per importi pari o superiori a 1.000 euro:
- è vietato il trasferimento, anche frazionato, di denaro contante, di libretti di deposito bancari e postali al portatore o di titoli al portatore in euro o in valuta estera, effettuato a qualsiasi titolo tra soggetti diversi, a meno che il trasferimento non avvenga per il tramite di banche, istituti di moneta elettronica e Poste Italiane S.p.A.;
- gli assegni bancari e postali, gli assegni circolari, i vaglia postali e cambiari, ivi inclusi i vaglia della Banca d’Italia, devono essere emessi con la clausola di non trasferibilità.
I trasferimenti in contanti per importi pari o superiori a 1000 euro vanno effettuati tramite le banche, le poste e gli istituti di moneta elettronica mediante disposizioni accettate per iscritto previa consegna della somma in contanti, ovvero mediante bonifici, carte di pagamento,
Inoltre, il decreto, per la parte riguardante le norme antiriciclaggio ha previsto che dal 1° aprile 2012 , il saldo dei libretti di deposito bancari o postali al portatore non può essere pari o superiore a 1.000 euro; quelli esistenti alla data di entrata in vigore del decreto con saldo pari o superiore a 1.000 euro devono essere estinti dal portatore ovvero il loro saldo deve essere ridotto a una somma non eccedente il predetto importo entro il 31 marzo 2012 .
Con riferimento alla nuova soglia per l’utilizzo del contante viene inoltre introdotta una moratoria per le infrazioni commesse dal 6 dicembre 2011 al 31 gennaio 2012.
Irregolarità e sanzioni
Il trasferimento di contante o libretti al portatore per operazioni di importo pari o superiori ai 1.000 euro e’ punibile con una sanzione amministrativa variabile dall’1 al 40% dell’importo del trasferimento, di minimo 3.000 euro. Tali sanzioni vengono irrogate dal Ministero dell’economia con applicazione della legge 689/81 (sanzioni amministrative).
Se la violazione supera i 50.000 euro la sanzione applicabile varia dal 5% al 40%, sempre con minimo di 3.000 euro.
Se la violazione non supera i 250mila euro e’ possibile effetuare il pagamento della sanzione in misura ridotta, versando il 2% o il 10% (doppio del minimo) dell’importo del trasferimento di denaro entro 60 giorni dalla notifica della contestazione.
Le sanzioni suddette non si applicano per violazioni commesse tra il 6/12/2011 e il 31/1/2012 quando riferite a importi compresi tra i 1.000 e i 2.500 euro.
Antiriciclaggio – Libretti di risparmio al portatore
Con l’entrata in vigore della nuova normativa antiriciclaggio, dal 1° aprile 2012, chi possiede libretti al portatore, emessi da banche o dalla posta, con somme superiori a 999,99 euro incapperà in multe salate.
I libretti si distinguono tra nominali (chi li possiede non ha problemi con la nuova normativa) e al portatore. I primi sono associati a persone fisiche, i secondi invece non hanno collegamenti con l’utilizzatore e possono essere usati da chiunque ne sia in possesso. Il prelievo di contanti od il deposito va comunque effettuato presentando un documento d’identità e il codice fiscale.
Chi possiede libretti al portatore deve regolarizzarli entro il 31 marzo 2012, portando il risparmio al di sotto della soglia di 1.000 euro. Per trovarsi in regola con la nuova normativa antiriciclaggio, bisogna recarsi in banca oppure in posta, prelevare le eccedenze, chiudere il deposito oppure trasformarlo in un libretto nominale.
Viene inasprita la sanzione per le violazioni che riguardano i libretti di deposito bancari o postali al portatore con saldo pari o superiore a mila euro al 31 marzo 2012: la sanzione è pari al saldo del libretto stesso.
Chi non effettuerà l’operazione nei termini fissati dal decreto legge è soggetto ad una multa che può anche essere pari al saldo del libretto stesso.
In base alla normativa antiriciclaggio vigente, gli istituti sono tenuti a segnalare al Ministero delle Finanze eventuali trasgressori, ma soltanto dal momento in cui un cliente si presentasse allo sportello con un libretto che vanta un risparmio superiore ai 1.000 euro. In sostanza il governo non chiede un elenco preventivo degli intestatari, ma impone un controllo diretto agli operatori.
In tal modo i libretti “dormienti” – cioè, quelli sui quali da anni non vengono effettuate operazioni di prelievo o deposito – potranno restare tali ad oltranza, mentre saranno puniti coloro che ancora li utilizzano costantemente oltre la soglia limite.
Dal momento che i libretti al portatore sono un’abitudine di risparmio piuttosto in voga nel passato, sono soprattutto gli anziani ad usufruirne, magari per depositare parte della pensione oppure per accantonare piccole somme.
Una pratica abbastanza diffusa riguarda invece coloro che affittano un immobile e pretendono, come deposito cauzionale, un libretto al portatore con la somma dovuta. Pure in questo caso il libretto dovrà rientrare nei nuovi parametri anche se il vincolo fosse legato alla clausola contrattuale.
Pagamento stipendi, pensioni e compensi – Bollo sui conti correnti
In ossequio alle nuove norme antiriciclaggio, sarà dunque pari a mille euro anche la soglia massima dei pagamenti per cassa e l’importo massimo degli emolumenti (stipendi, pensione, compensi comunque corrisposti dalla pubblica amministrazione centrale e locale e dai loro enti) che possono essere erogati in denaro contante.
Oltre tale limite gli emolumenti debbono essere pagati con strumenti diversi dal denaro contante.
Al fine di incentivare l’accredito delle pensioni su conti correnti (anche presso le Poste) è stata introdotta l’esenzione dall’imposta di bollo per le fasce socialmente svantaggiate di clientela.
Per i conti correnti bancari/postali e i rendiconti dei libretti di risparmio, la tassa continuerà a essere di 34,20 euro l’anno se il cliente è una persona privata. L’imposta di bollo è invece del tutto cancellata se il valore medio di giacenza «risultante dagli estratti e dai libretti» non supera i cinque mila euro. In pratica se durante l’anno, tra entrate e uscite, la disponibilità media del vostro conto non supera questa soglia, non si pagherà il bollo.
Novità per le pensioni oltre i mille euro
Le pensioni oltre i mille euro saranno pagate cash ancora fino a giugno. Slittato da maggio al primo luglio (decreto-legge 2 marzo 2012 n. 16, convertito con modificazioni nella legge 26 aprile 2012, n. 44 – G.U. n. 99 del 28 aprile 2012 – suppl. Ordinario n. 85) lo stop al pagamento contante delle pensioni oltre i mille euro. I pensionati avranno quindi ancora tempo per aprire un conto corrente sul quale la Pubblica Amministrazione erogherà ai prestatori d’opera somme superiori a mille euro per il riconoscimento di stipendi e pensioni a mezzo strumenti di pagamento elettronici diversi dal denaro contante (art. 3, comma 3).
Ai fini dell’individuazione del limite dei mille euro, non si tiene conto delle somme corrisposte a titolo di tredicesima mensilità (comma 4-ter).
Inoltre, in base al comma 4-bis, soltanto coloro che percepiscono pagamenti pensionistici erogati dall’Inps devono, entro il 30 giugno 2012, indicare gli estremi del conto di pagamento per l’accredito delle somme dovute dalla P.A.
Qualora il percettore di reddito fosse impossibilitato a raggiungere le sedi degli intermediari per motivi di salute o di restrizione della libertà personale, il soggetto delegato alla riscossione potrebbe accendere un conto corrente base o un libretto di risparmio postale intestati al beneficiario dei pagamenti (comma 4-quater) presentando una propria dichiarazione che attesta la sussistenza della documentazione relativa ai suddetti impedimenti, in luogo della documentazione medesima. Art. 3, comma 4-quinquies.
“In deroga alle vigenti disposizioni di legge, il delegato deve presentare alle banche o a Poste italiane Spa copia della documentazione già autorizzata dall’ente erogatore attestante la delega alla riscossione, copia del documento di identità del beneficiario del pagamento nonché una dichiarazione dello stesso delegato attestante la sussistenza della documentazione comprovante gli impedimenti di cui al comma 4-quater. Ai fini degli adempimenti previsti dal decreto legislativo 21 novembre 2007, n. 231, il cliente si considera fisicamente presente qualora sia presente il soggetto delegato alla riscossione.“
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Ora è finalmente chiaro perchè i tecnici del governo Monti hanno preteso che tutte le pensioni fossero canalizzate nei conti-correnti.
Altro che evasione o riciclaggio, per quanto apparisse improbabile si celassero sotto le mentite spoglie di anziani con pensioni di pochi centinaia di euro al mese, pericolosi mafiosi o grandi evasori.
Niente di tutto questo, i poveri pensionati rimanevano tali e, probabilmente, a causa della crisi, non sono riusciti a pagare il canone tv. E naturalmente entra in scena il perverso meccanismo di Equitalia e le sue cartelle esattoriali.
Ma le pensioni si possono pignorare solo per un quinto, a volte, per decisione del giudice, anche per un decimo: di qual l’escamotage.
L’ente di riscossione, di concerto con l’esecutivo, ha escogitato il sistema per aggirare la legge: i conti correnti si possono pignorare per intero e in tutta legalità.